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        防偽保密制度的創制者
        作者:指導管理司
        時間:2020-12-24

               票號是由晉商創立的金融組織,主要經營異地匯兌和存貸款業務。其最成功之處,就是把以前以運送現銀為主的異地結算方式,創新為憑一紙匯票即可完成的異地結算方式,并在匯兌過程中堅持采用匯票這種信用憑證進行結賬。
               票號的最早創立者,是成立于清道光三年(1823年)的山西平遙日升昌票號。以其為代表的晉商票號在其后百年間做得風生水起,獲利頗豐,為中國的經濟發展,特別是金融業的發展掀開了新的篇章。道光皇帝稱譽日升昌票號“匯通天下”,而當代學者余秋雨則認為日升昌票號堪稱中國銀行業的“鄉下祖父”。作為中國金融行業的鼻祖,晉商票號也在競爭中不斷總結創新,創立了一整套匯票防偽保密的有效方法。
                                                                           三項防偽措施
               一紙匯票,承載的銀兩成千上萬,在兩地間匯出、兌付。如何保證安全可靠,不出差錯,就成了關系票號信用,乃至主客雙方財產不受損失的大問題。晉商票號經過精心謀劃,主要采取了書寫、密押、夾印等3項措施,作為防偽標準使用,以防止偽造假冒。
               統一書寫筆跡。匯票以折紙為主要形式,是兌付所匯款額的主要憑據。那么票據上的書寫筆跡就成為一項識別真偽的重要手段。票號總號與各分號負責填寫匯票的人是固定的,書寫人的筆跡要通報各分號,使大家都認識其筆跡,能辨別其書寫特點,一看匯票上的字跡,就能識別匯票真假。如果書寫人有變動,則需要再向總號與分號通知新的書寫人的筆跡與特點。中國書法屬藝術范疇,一人一種筆跡,具有較高的唯一性,要想字字都模仿得像一般不易做到。大德通票號還曾規定,除匯票書寫人固定外,分號的經理還必須在匯票上親筆簽字,不準別人代書。這就為筆跡識別又增加了一層保險。
               匯票紙內夾印。匯票印制,選用的紙張比較特別,紙質似宣紙,不怕揉折。每家票號在匯票首面都印有圖案,不僅畫面各異,還套印多種顏色,用以辨別票紙的真假。但防偽的關鍵并不在于此,而在于匯票的折紙內夾印有“水印”。水印藏在紙內,平視時什么也看不見,豎起來一照,才可發現紙內的水印。如平遙蔚泰厚票號的匯票,由平遙某廠印刷,其匯票紙內夾印有“蔚泰厚”3個字;其分號所用之票紙,均由總號統一印制,不得另印,如果使用中出現損壞,必須寄回總號備數。如協同慶票號所用的匯票,由湖南某廠印制,紙里暗印有“協同慶”3個字。在金融票據紙內夾印水印的防偽做法一直傳承至今,如當今流通的人民幣百元券上就暗印有領袖像,可見其作為防偽手段是被現代人認可的,這個發明專利屬于晉商票號,屬于中國。
                使用密押。清朝咸豐、同治年后,社會信用大不如前,屢屢發生偽造重要票據問題。為防止損失,日升昌等眾多票號采用密押進行防偽。所謂密押,是在筆跡、水印等防偽措施基礎上,再進行加密的一種更高級的防偽手段:將匯票的簽發時間和匯款數目,用漢字代號進行替換;各票號所用的密押代號各不相同。不僅如此,這些密押代號還要不斷進行變更,其內容對外保密,僅本號的賬房先生和掌柜知曉。如日升昌票號使用的密押代號如下:
                銀兩數目代號,用“生客多察看,斟酌而后行”或“趙氏連城壁,由來天下傳”,各10個字,分別代表“壹貳叁肆伍,陸柒捌玖拾”10個數目字;用“國寶流通”4個字,代表“萬、千、百、十”4個位數。有趣的是,日升昌票號使用的密押是組句,念起來上口又易于牢記。而有的密押內容本身就是票號的“生意經”,如“勿忘細視書章”“生客多察看”等,提醒員工勿失警惕性,避免出差錯;有的是道德警句,如“昧心圖自利,陰謀害他人”等,用以提醒員工切勿失本心,道德須自律。在日升昌票號博物館內保存著一張匯票,上面寫著“來國氏流”和“書害”共6個字。這6個字對不了解密押的人來說,如同看天書,完全不知所云。但用日升昌票號密押一對照,其內容便一目了然?!皝韲狭鳌?個字,是代表匯兌柒萬零貳佰兩白銀?!皶Α?字,是代表匯票匯兌的日期是11月18日。密押因其票面重要數據完全保密,從而有效地降低了票據被偽造的風險。
                                                                               法至精密
                看了上述介紹,切勿以為晉商票號只有這3種防偽手段。實際上,上述防偽手段之所以行之有效,有賴于晉商票號設計出的一整套經營管理制度體系,該制度體系用“法至精密”形容其嚴格縝密毫不為過。這里以日升昌票號匯兌流程的幾個片段作進一步的介紹。
                書寫人填寫完匯票后,還要加蓋票號4個印章。印章采用水牛角材質刻制,非常精密,仿制難度大。如在“憑票會(通‘匯’)到”上方,多蓋刻有“日升昌”3字的財神人物或官印人物印章;在數量和銀兩成色處蓋有中心為“日升昌記”、四角刻有“某某信票”正菱形印章等。這樣做看似繁復,無非是增加偽造的難度。填寫、蓋章之后,由柜頭審查完畢,方可將匯票交給匯款的客商。
                匯票的兌付,由客商在約定時間到匯款目的地所在分號進行。分號收票審核無誤,如實兌付銀兩,然后在此匯票上書寫“無用”二字,將匯票所匯金額用墨筆勾掉。匯兌完畢,憑票分別記入現銀流水賬和匯兌往來明細賬,當晚再次核對完畢,將所兌出匯票統一進行焚燒,予以銷毀。即使是空白匯票,其印數也要由總號統一登記,各分號統一使用;領取的數量,總分號之間均要登記在冊,絕不允許有任何差錯。因年號改變未使用的匯票要上交總號銷毀,以防止有人利用其作弊騙匯。
               各票號幾乎都承襲了日升昌的此一做法,因此,今天的人們很難看到各票號的實用匯票。據蔚豐厚京師票號經理李宏齡的《同舟忠告》記載,他奉總號指令前往天津分號檢查號務,因天津分號疏漏,未將當日兌出匯票及時焚燒。這一記載從一個側面證實各票號實行了對兌付完畢匯票進行銷毀的措施,也證實了此舉是防止匯票流失作偽的一項重要的防控措施。
                匯票如果不慎遺失,原持票人可立即通知發出匯票的票號,同時向當地官府聲明作廢。發出匯票的票號有匯款時登記的存根,只要查證屬實,匯款不會被冒領??傊?,由于各票號都采取了一整套嚴密的防偽保密措施,有效地保證了票號、客商雙方的經濟利益。
                由于票號匯票結算的安全便捷,受到當時人們的稱贊。江南河道總督楊以增(革職留任)說:“各省銀號匯兌銀兩,盈千累萬,僅以一紙為憑者,信也?!苯K巡撫賀長齡說:“今日會票……便于取攜……國民兩利莫善于此?!?/p>

         

        (轉載自《保密工作》雜志2020年第8期)
        本文由《保密工作》原創創作,圖片來源網絡,如有侵權請聯系告知,部分消息參考:國家保密局


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